Clausola Claims Made
RC Professionale Geometri

La clausola "claims made" è il meccanismo con cui funzionano quasi tutte le polizze RC Professionale per Geometri in Italia. Stabilisce che la polizza copre le richieste di risarcimento presentate durante il periodo di validità della polizza, indipendentemente da quando è avvenuto l'errore professionale.

Questo è radicalmente diverso dal meccanismo "occurrence" (a fatto accaduto): con l'occurrence conta quando è avvenuto il fatto; con il claims made conta quando il cliente o un terzo presenta la richiesta formale di risarcimento.

Esempio pratico per un Geometra: se commetti un errore catastale nel 2019 (es. frazionamento errato) ma il danno si manifesta nel 2026 in occasione di una compravendita e il cliente te lo contesta in quel momento, la polizza che deve intervenire è quella del 2026, non quella del 2019. Se nel 2026 non hai più la polizza o hai cambiato assicuratore senza retroattività adeguata, sei scoperto.

La retroattività indica "da quando nel passato" la polizza claims made copre i fatti che vengono contestati oggi. Per un Geometra è critica perché gli errori catastali emergono spesso in occasione di compravendite immobiliari, anche molti anni dopo la pratica originale.

Se la tua polizza ha retroattività dal 1° gennaio 2022, significa che copre solo le richieste di risarcimento relative a errori avvenuti dopo quella data. Un errore catastale del 2015 — anche se contestato oggi in occasione di un rogito — non è coperto.

Per un Geometra che svolge pratiche catastali, rilievi topografici e stime immobiliari, la retroattività illimitata è l'unica soluzione che garantisce copertura piena. Gli errori catastali possono emergere anche 10-15 anni dopo la pratica originale, in occasione di compravendite, successioni o divisioni ereditarie.

L'ultrattività è la protezione che continua dopo la scadenza o il mancato rinnovo della polizza. Per un Geometra è fondamentale perché gli errori catastali e le stime errate possono emergere anni dopo la pratica originale.

Le tre situazioni critiche in cui l'ultrattività è indispensabile: 1) Cambio di assicuratore senza continuità di copertura, 2) Cessazione dell'attività professionale (pensionamento, cancellazione dal Collegio), 3) Passaggio da libero professionista a dipendente di studio associato.

Per un Geometra che svolge pratiche catastali e stime immobiliari, si consiglia un periodo di ultrattività di almeno 5-10 anni. Gli errori catastali possono emergere in qualsiasi momento in cui l'immobile viene compravenduto, donato o oggetto di successione.

Il meccanismo della "circostanza" è particolarmente rilevante per i Geometri. Se durante il periodo di polizza vieni a conoscenza di un fatto che potrebbe generare una futura richiesta di risarcimento — anche se il cliente non ti ha ancora contestato nulla formalmente — puoi e devi comunicarlo all'assicuratore come "circostanza".

Questo "cristallizza" la copertura: anche se la richiesta formale arriverà dopo la scadenza della polizza, sarà coperta da quella in vigore al momento della comunicazione della circostanza.

Esempi concreti per i Geometri: scopri un errore in un frazionamento catastale già depositato, noti che una stima immobiliare che hai redatto potrebbe essere contestata dal compratore, ricevi segnalazione di una difformità catastale in un immobile che hai accatastato. In tutti questi casi: denuncia immediatamente come circostanza entro 30 giorni.

Il passaggio da un assicuratore all'altro è il momento di massimo rischio per un Geometra. Le pratiche catastali completate negli anni precedenti continuano a "generare rischio" per anni, poiché gli errori emergono in occasione di compravendite future.

Lo scenario peggiore: vecchia polizza scaduta senza ultrattività, nuova polizza con retroattività solo dalla data di inizio. Un errore catastale del 2017 contestato nel 2026 in occasione di un rogito è scoperto.

Come proteggersi: 1) Richiedere sempre ultrattività di almeno 5-10 anni sulla polizza che si abbandona, 2) Garantire che la nuova polizza abbia retroattività illimitata o almeno pari agli anni di carriera professionale, 3) Verificare con Club Professional Risk la gestione della transizione, servizio gratuito per i nuovi clienti.

Il D.P.R. 137/2012 e il Regolamento del Consiglio Nazionale Geometri stabiliscono che la polizza RC Professionale obbligatoria per Geometri deve avere caratteristiche specifiche per essere considerata conforme. Una polizza claims made senza retroattività adeguata o senza ultrattività non è conforme agli obblighi professionali del 2026.

In sede di rinnovo dell'iscrizione al Collegio, il Consiglio territoriale può richiedere la certificazione della polizza con le sue caratteristiche essenziali. Polizze non conformi possono determinare sospensione cautelare dall'esercizio della professione.

Club Professional Risk verifica gratuitamente la conformità della polizza attuale agli obblighi del CNG 2026, in pochi minuti un consulente specializzato analizza la tua copertura e ti indica eventuali carenze.