Glossario Assicurativo
RC Professionale

Clausola che stabilisce che la polizza copre le richieste di risarcimento presentate durante il periodo di validità, indipendentemente da quando è avvenuto l'errore professionale. È il meccanismo standard nelle polizze RC Professionale italiane.

Indica da quale data nel passato la polizza claims made copre i fatti che vengono contestati oggi. Una retroattività illimitata copre tutta la carriera professionale; una retroattività limitata lascia scoperti gli errori commessi prima della data indicata.

Copertura che continua dopo la scadenza o il mancato rinnovo della polizza. Copre le richieste di risarcimento presentate dopo la fine della polizza, ma relative a errori avvenuti durante il periodo di validità. Fondamentale in caso di pensionamento o cambio assicuratore.

Fatto o situazione di cui il professionista viene a conoscenza e che potrebbe generare una futura richiesta di risarcimento. Denunciare tempestivamente una circostanza "cristallizza" la copertura della polizza attuale, anche se la contestazione formale arriverà dopo la scadenza.

Importo massimo che l'assicuratore si impegna a pagare in caso di sinistro. Può essere espresso per sinistro (limite per ogni singolo evento) o come aggregato annuo (limite complessivo per tutti i sinistri dell'anno).

Limite complessivo massimo che l'assicuratore pagherà per tutti i sinistri verificatisi nell'anno assicurativo. Una volta esaurito l'aggregato, la polizza non copre ulteriori sinistri fino al rinnovo.

Parte del danno che rimane a carico dell'assicurato. Con la franchigia assoluta, l'assicuratore paga solo la parte eccedente la franchigia. Con la franchigia relativa, se il danno supera la franchigia, l'assicuratore paga tutto.

Percentuale del danno che rimane sempre a carico dell'assicurato, anche dopo l'applicazione della franchigia. Diverso dalla franchigia: lo scoperto è proporzionale al danno totale.

Importo pagato dall'assicurato all'assicuratore per ottenere la copertura assicurativa. Dipende da: tipo di professione, massimale scelto, franchigia, estensioni accessorie, fatturato dello studio, storico sinistri.

Evento che dà origine a una richiesta di risarcimento coperta dalla polizza. Nella RC Professionale, è tipicamente la contestazione formale da parte del cliente di un errore o omissione professionale.

Comunicazione formale all'assicuratore dell'avvenuto sinistro o della conoscenza di una circostanza che potrebbe generarlo. Deve avvenire entro i termini previsti dalla polizza (tipicamente 30 giorni dalla conoscenza del fatto).

Polizza che copre i danni patrimoniali causati a clienti o terzi per errori, omissioni o negligenze nell'esercizio dell'attività professionale. Obbligatoria per la maggior parte delle professioni ordinistiche in Italia.

Attestazione con cui un Commercialista certifica la conformità dei dati delle dichiarazioni dei redditi agli elementi contabili. Chi appone il visto si assume responsabilità diretta verso l'Agenzia delle Entrate. Richiede un'estensione specifica nella polizza RC.

Visto di conformità su dichiarazioni con compensazioni rilevanti (tipicamente oltre €50.000). Genera una responsabilità verso il Fisco più significativa e richiede un massimale dedicato più elevato rispetto al visto ordinario.

Estensione della polizza RC Professionale che copre la responsabilità derivante dall'esercizio di incarichi di Sindaco, Revisore Legale o componente ODV. Non coperta dalla RC standard.

Polizza che copre i danni derivanti da attacchi informatici, ransomware, data breach e violazioni GDPR. Complementare alla RC Professionale per studi che gestiscono dati digitali.

Violazione della sicurezza che porta alla divulgazione accidentale o non autorizzata di dati personali. Il GDPR impone la notifica al Garante Privacy entro 72 ore dalla conoscenza dell'evento.

Regolamento Generale sulla Protezione dei Dati (Reg. UE 2016/679). Impone obblighi precisi a tutti i titolari e responsabili del trattamento di dati personali. Le sanzioni arrivano fino a €20M o al 4% del fatturato mondiale.

Polizza che copre le spese legali per contenziosi con clienti, procedimenti disciplinari, difesa penale. Complementare alla RC Professionale: la RC paga i risarcimenti, la Tutela Legale paga le spese di difesa.

Termine anglosassone per indicare la responsabilità professionale medica. In Italia regolata dalla Legge Gelli-Bianco (L. 24/2017). Copre errori diagnostici, terapeutici, chirurgici e omissioni nel consenso informato.

Legge 8 marzo 2017, n. 24, che disciplina la responsabilità professionale sanitaria in Italia. Impone l'obbligo assicurativo per i medici libero-professionisti, con retroattività minima di 10 anni e ultrattività di almeno 10 anni.

Diritto del paziente di agire direttamente contro l'assicuratore del medico, senza dover prima ottenere una condanna del professionista. Introdotta dalla Legge Gelli-Bianco (art. 12).

Obbligo del medico di informare il paziente sui rischi, benefici e alternative di un trattamento prima di ottenerne il consenso. La mancanza o inadeguatezza del consenso informato è una delle cause più frequenti di contenzioso medico-legale.

Decreto del Presidente della Repubblica 7 agosto 2012, n. 137, che ha introdotto l'obbligo assicurativo per tutte le professioni ordinistiche (Ingegneri, Architetti, Geometri, ecc.). Impone la comunicazione degli estremi della polizza al cliente prima della firma del contratto.

Riforma Forense che ha introdotto l'obbligo assicurativo per gli Avvocati. Stabilisce i requisiti minimi della polizza RC Professionale per gli iscritti all'Albo degli Avvocati.

Decreto legislativo che disciplina la professione di Dottore Commercialista ed Esperto Contabile. Stabilisce l'obbligo assicurativo per gli iscritti all'Albo.

Consiglio Nazionale dei Dottori Commercialisti ed Esperti Contabili. Organo di autoregolamentazione della professione che stabilisce i requisiti minimi della polizza RC Professionale obbligatoria.

Intermediario assicurativo che opera nell'interesse del cliente (non delle compagnie). A differenza dell'agente, il broker è indipendente e può proporre polizze di più compagnie, trovando la soluzione più adatta alle esigenze del cliente.

Impresa autorizzata dall'IVASS (Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni) a esercitare l'attività assicurativa in Italia. Assume il rischio e si impegna a pagare i sinistri in cambio del premio.

Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni. Autorità di vigilanza del mercato assicurativo italiano. Autorizza le compagnie, vigila sulla loro solvibilità e tutela i consumatori.

Documento standardizzato che la compagnia deve consegnare al cliente prima della firma della polizza. Contiene le informazioni essenziali sulla copertura in formato sintetico e comprensibile.

Documento precontrattuale specifico per le polizze RC Professionale obbligatorie. Deve essere consegnato al cliente prima di qualsiasi impegno contrattuale.

Documento contrattuale che definisce in dettaglio le garanzie, le esclusioni, i massimali, le franchigie e le procedure di gestione dei sinistri. È il documento legalmente vincolante che regola il rapporto assicurativo.