Cos'è la clausola Claims Made?
Definizione giuridica e funzionamento pratico
La clausola claims made (letteralmente "a richiesta fatta") è il meccanismo che determina l'operatività della polizza RC Professionale in base al momento in cui viene presentata la richiesta di risarcimento (il "claim"), non al momento in cui si è verificato il fatto generatore del danno.
Fatto generatore
L'errore professionale commesso (es. 2020). Non determina quale polizza copre il sinistro.
Retroattività
Periodo precedente alla polizza per cui è estesa la copertura. Più è lunga, meglio è.
Claim (richiesta)
La richiesta di risarcimento presentata dal cliente. Determina quale polizza copre il sinistro.
Regola fondamentale
La polizza che copre il sinistro è quella in vigore al momento della richiesta di risarcimento, non quella in vigore al momento dell'errore. Questo significa che puoi cambiare compagnia assicurativa senza perdere la copertura per gli errori passati, purché la nuova polizza abbia una retroattività adeguata.
Claims Made per Professione
Seleziona la tua professione per vedere retroattività, postuma ed esempio pratico
Claims Made — Avvocati
Legge 247/2012 + D.M. 22/09/2016
Retroattività
Illimitata (prassi di mercato)
Postuma (Ultrattività)
5 anni (obbligatoria per legge)
Massimale minimo
€500.000
Esempio pratico
Il fatto
Avvocato omette di eccepire la prescrizione in un giudizio civile. Il cliente perde un credito da €120.000.
Come funziona la copertura
Il cliente presenta richiesta di risarcimento nel 2026. La polizza in vigore nel 2026 copre il sinistro perché il fatto (2019) rientra nella retroattività illimitata.
Importo sinistro
€120.000
Particolarità per Avvocati
La retroattività illimitata è la prassi di mercato per gli avvocati, anche se la legge non fissa un minimo. Attenzione: la polizza deve essere attiva al momento della richiesta (claim), non al momento dell'errore.
Sentenza di riferimento
Cass. SS.UU. n. 4521/2026 — Retroattività illimitata: interpretazione estensiva
Confronto Claims Made per Professione
| Professione | Retroattività | Postuma | Massimale min. |
|---|---|---|---|
Avvocati | Illimitata (prassi di mercato) | 5 anni (obbligatoria per legge) | €500.000 |
Medici & Sanitari | 12 anni (D.M. 08/03/2026) | 10 anni (obbligatoria per legge) | €1.000.000 |
Ingegneri | Illimitata (responsabilità decennale) | 10 anni (responsabilità decennale) | €500.000 |
Architetti | Illimitata (responsabilità decennale) | 10 anni (responsabilità decennale) | €500.000 |
Commercialisti | 5 anni (minimo di mercato) | 5 anni (prassi di mercato) | €500.000 |
Geometri | Illimitata (prassi di mercato) | 5 anni (prassi di mercato) | €250.000 |
Consulenti del Lavoro | 5 anni (minimo di mercato) | 5 anni (prassi di mercato) | €500.000 |
Agenti Immobiliari | 3 anni (minimo di mercato) | 3 anni (prassi di mercato) | €500.000 |
Amm. Condominio | 3 anni (minimo di mercato) | 3 anni (prassi di mercato) | €300.000 |
Prof. Tecniche | Illimitata (prassi di mercato) | 5 anni (prassi di mercato) | €1.000.000 |
Domande Frequenti sulla Claims Made
Trilogia Claims Made — Cluster Glossario
1. Claims Made
sei quiCome funziona la clausola
2. Retroattività
Tabella per professione
3. Postuma
Ultrattività al pensionamento
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